繼小米之后，華為成為第二家拿下第三方支付牌照的手機(jī)廠(chǎng)商。

　　3月29日，科技巨頭華為近日全資入股深圳市訊聯(lián)智付，拿下第三方支付牌照。此前，阿里、騰訊、蘇寧、京東、百度、新浪、美團(tuán)、唯品會(huì)、拼多多等均手握支付牌照。

　　當(dāng)日，華為方對(duì)媒體回應(yīng)稱(chēng)，希望通過(guò)此次收購(gòu)，給消費(fèi)者提供更豐富的數(shù)字生活服務(wù)，為消費(fèi)者打造更安全、更便捷的全場(chǎng)景智慧體驗(yàn)。

　　對(duì)此，接受《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》記者訪(fǎng)問(wèn)的業(yè)內(nèi)人士表示，華為拿下支付牌照，首先應(yīng)是監(jiān)管合規(guī)考量，其次在合規(guī)的基礎(chǔ)上再拓展業(yè)務(wù)。

　　一方面，App應(yīng)用方進(jìn)行資金清算，平臺(tái)方收到錢(qián)后再分發(fā)涉嫌“二清”。另一方面，服務(wù)于自己的生態(tài)系統(tǒng)，華為正在自研生態(tài)系統(tǒng)，旗下應(yīng)用市場(chǎng)AppGallery月活躍用戶(hù)數(shù)量突破5.3億。

　　首要目的或?yàn)楹弦?guī)

　　3月29日，科技巨頭華為近日全資入股深圳市訊聯(lián)智付，拿下第三方支付牌照，成為繼小米后又一家擁有支付牌照的手機(jī)廠(chǎng)商。

　　“一直未找到合適的應(yīng)用場(chǎng)景，而支付只能依附于場(chǎng)景才有價(jià)值，才能形成規(guī)?；?yīng)，否則再?gòu)?qiáng)大的股東背景意義也不大?！币晃蛔C通股份公司內(nèi)部人士對(duì)記者表示。訊聯(lián)智付股權(quán)數(shù)易其手，曾先后隸屬于中興通訊、證通股份等“明星”股東。

　　據(jù)央行公告，訊聯(lián)智付擁有互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話(huà)支付業(yè)務(wù)資質(zhì)，支付牌照有效期至2024年7月。訊聯(lián)智付的法定代表人王關(guān)榮，曾任中國(guó)人民銀行總行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)、上海農(nóng)商銀行副行長(zhǎng)。

　　最新接手訊聯(lián)智付的華為是國(guó)內(nèi)第一大手機(jī)廠(chǎng)商。Canalys數(shù)據(jù)顯示，華為2020年在中國(guó)智能手機(jī)出貨量為1.233億臺(tái)，較上年出貨量下降13%，但自2018年至今一直蟬聯(lián)出貨量冠軍。華為智能手機(jī)預(yù)裝華為錢(qián)包App，因此被業(yè)內(nèi)認(rèn)為極具市場(chǎng)想象力。而在此前，華為管理層多次宣稱(chēng)，不會(huì)去申請(qǐng)支付牌照，一個(gè)企業(yè)應(yīng)該有邊界意識(shí)。

　　此前，有不少分析人士對(duì)媒體表示，華為收購(gòu)支付牌照，不僅是瞄準(zhǔn)了支付業(yè)務(wù)，還有華為錢(qián)包以及背后整個(gè)金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)。華為有天然的流量入口，可以支付服務(wù)為支點(diǎn)，打造消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。

　　不過(guò)，接受《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》記者訪(fǎng)問(wèn)的業(yè)內(nèi)人士表示，華為拿下支付牌照，首先應(yīng)是監(jiān)管合規(guī)考量，其次在合規(guī)的基礎(chǔ)上再拓展業(yè)務(wù)。

　　“主要是App應(yīng)用內(nèi)支付，若為App應(yīng)用方進(jìn)行資金清算，涉嫌‘二清’。支付本身并無(wú)問(wèn)題，但平臺(tái)方收到錢(qián)后再分發(fā)就涉嫌‘二清’?！币晃毁Y深支付業(yè)內(nèi)人士表示，僅拓展金融業(yè)務(wù)沒(méi)有那么快獲利，一般第三方支付等機(jī)構(gòu)生存頗為艱難。

　　另一深圳支付業(yè)內(nèi)人士表示，華為對(duì)支付業(yè)務(wù)曾考慮過(guò)多種方案，包括由于缺少金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，曾考慮與第三方支付機(jī)構(gòu)合作運(yùn)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，但最終方案是收購(gòu)支付牌照后自己獨(dú)立運(yùn)營(yíng)。

　　所謂“二清”，是一種無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)。央行2017年《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》將“二清”定義為采取平臺(tái)對(duì)接或“大商戶(hù)”模式，客戶(hù)資金先劃轉(zhuǎn)至網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，再由網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)結(jié)算給該平臺(tái)二級(jí)商戶(hù)。

　　監(jiān)管去年以來(lái)多次強(qiáng)調(diào)，金融是特許行業(yè)，必須持牌經(jīng)營(yíng)。央行副行長(zhǎng)范一飛曾表示，支付業(yè)務(wù)屬于金融業(yè)務(wù)，必須持牌經(jīng)營(yíng)接受監(jiān)管。

　　手機(jī)廠(chǎng)商作何考量

　　手機(jī)廠(chǎng)商進(jìn)軍手機(jī)支付，始于2016年。當(dāng)年，繼Apple Pay、Samsung Pay之后，華為、小米兩家國(guó)內(nèi)手機(jī)廠(chǎng)商先后與中國(guó)銀聯(lián)、數(shù)十家銀行合作發(fā)布移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。此后，小米、OPPO、VIVO三家手機(jī)廠(chǎng)商忙著進(jìn)軍金融時(shí)，華為一直不動(dòng)聲色。

　　手機(jī)廠(chǎng)商的金融打法，多通過(guò)其手機(jī)預(yù)裝的錢(qián)包類(lèi)App，與金融機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展。例如，VIVO、OPPO等手機(jī)廠(chǎng)商金融依托內(nèi)置的錢(qián)包App，服務(wù)包含貸款、理財(cái)、支付、保險(xiǎn)等，貸款產(chǎn)品最初是與商業(yè)銀行、消費(fèi)金融合作互聯(lián)網(wǎng)貸款。二者在2019年先后與銀聯(lián)合作推出VIVO Pay或OPPO Pay服務(wù)，主打全功能NFC功能，即無(wú)需解鎖在手機(jī)息屏狀態(tài)下就可喚醒Pay功能。

　　華為的金融業(yè)務(wù)，大多集中在B端，與金融機(jī)構(gòu)合作從事金融科技研發(fā)，包括參與央行數(shù)字貨幣。其在C端客戶(hù)的拓展，始自2018年底在手機(jī)預(yù)裝自帶不可卸載的“華為錢(qián)包”App。目前，華為已在錢(qián)包App與中信銀行合作推出聯(lián)名信用卡Huawei Card，與拉卡拉、通聯(lián)支付合作上線(xiàn)“手機(jī)POS”移動(dòng)收款產(chǎn)品。

　　目前，手機(jī)廠(chǎng)商中，擁有支付牌照的為華為、小米。小米的金融牌照更全，小米金融于2018年小米上市之際從集團(tuán)中拆分出來(lái)。小米在內(nèi)地參股設(shè)立新網(wǎng)銀行，在香港發(fā)起設(shè)立天星銀行，此外還包括小米保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、小米消費(fèi)金融、小米小貸、小米商業(yè)保理等。2020年12月，小米與北京金控、京東數(shù)科、曠視科技等成立樸道征信，為國(guó)內(nèi)第二家個(gè)人征信機(jī)構(gòu)。2020年小米金融重組為天星數(shù)科，主要聚焦在產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)、個(gè)人金融服務(wù)、金融科技服務(wù)等三個(gè)方面。

　　“（手機(jī)廠(chǎng)商）做大手機(jī)生態(tài)，還是需要一個(gè)支付牌照?！币晃毁Y深業(yè)內(nèi)人士表示，支付業(yè)務(wù)是天然的大數(shù)據(jù)來(lái)源，螞蟻、騰訊等金融科技業(yè)務(wù)的核心仍然是支付。拿下支付牌照的首要考量或是合規(guī)，其次服務(wù)于自己的生態(tài)系統(tǒng)。

　　華為公布的最新數(shù)據(jù)顯示，華為全新開(kāi)發(fā)的自研生態(tài)系統(tǒng)旗下的應(yīng)用市場(chǎng)AppGallery已經(jīng)獲得12萬(wàn)個(gè)帶有HMS Core的應(yīng)用，在全球范圍內(nèi)擁有230萬(wàn)注冊(cè)開(kāi)發(fā)者，月活躍用戶(hù)（MAU）數(shù)量突破5.3億。

　　去年以來(lái)，新興的電商、直播平臺(tái)掀起新一輪爭(zhēng)奪第三方牌照的熱潮。2020年11月，快手收購(gòu)了易聯(lián)支付。2020年1月，拼多多收購(gòu)付費(fèi)通。

　　不過(guò)，有機(jī)構(gòu)指出，目前具有第三方支付牌照的互聯(lián)網(wǎng)巨頭包括阿里、騰訊、蘇寧、京東、百度、新浪、美團(tuán)、唯品會(huì)、拼多多等。雖然多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)巨頭已獲得互聯(lián)網(wǎng)支付牌照，上線(xiàn)支付業(yè)務(wù)風(fēng)生水起，但受限于用戶(hù)數(shù)及使用場(chǎng)景，尚不能大規(guī)模推廣。

　　移動(dòng)支付仍在快速發(fā)展。央行數(shù)據(jù)顯示，2020年，銀行處理移動(dòng)支付業(yè)務(wù)1232.20億筆，金額432.16萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)21.48%和24.50%；非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)8272.97億筆，金額294.56萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)14.90%和17.88%。