據(jù)國(guó)外媒體報(bào)道，計(jì)算機(jī)不僅僅能夠運(yùn)算很難的數(shù)學(xué)問題，展示各種各樣的視頻。它們也越來越能夠判斷人們的性格。新一代的公司在利用數(shù)學(xué)模型來判斷人們是否會(huì)償還貸款或者是否會(huì)留職。

　　加州帕洛阿爾托公司Upstart在過去15個(gè)月里給信用評(píng)分幾乎可以忽略不計(jì)的人提供了1.35億美元的貸款。那些人通常都是剛畢業(yè)的大學(xué)生，沒有房屋貸款、汽車貸款和信用卡結(jié)算記錄。

　　那些都是常見的用來評(píng)估個(gè)人信用好壞的標(biāo)準(zhǔn)，但那一部分人進(jìn)入職場(chǎng)沒多長(zhǎng)時(shí)間。因此Upstart考量他們的SAT分?jǐn)?shù)、畢業(yè)院校、專業(yè)和各科成績(jī)的平均積分點(diǎn)。除了職業(yè)前景之外，該公司同樣重視評(píng)估申請(qǐng)貸款者的性格。

　　“對(duì)比兩個(gè)有著相同職業(yè)和家庭背景(如是否有孩子)的人，5年后成績(jī)平均績(jī)點(diǎn)更高的那個(gè)人更有可能償還貸款。”Upstart聯(lián)合創(chuàng)始人兼產(chǎn)品主管保羅·古(Paul Gu)指出，“這并不是你是否有償還能力的問題，而是你有多看重你的義務(wù)的問題。”

　　數(shù)據(jù)顯示，會(huì)做諸如仔細(xì)檢查功課的事情或者花更多時(shí)間學(xué)習(xí)以應(yīng)對(duì)突擊測(cè)驗(yàn)的人很可能會(huì)如期償還貸款。名校畢業(yè)的人或者成績(jī)優(yōu)良的人亦然。

　　ZestFinance創(chuàng)始人兼CEO道格拉斯·梅里爾(Douglas Merril)曾供職于谷歌，他的公司致力于根據(jù)非標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)信號(hào)給次優(yōu)級(jí)借貸者提供貸款。

　　其中的一個(gè)信號(hào)是，申請(qǐng)貸款者有沒有棄用過預(yù)付的手機(jī)號(hào)碼。你的住址往往是不確定的，相比之下，手機(jī)號(hào)是更可靠的找到你的方式;棄用之前的手機(jī)號(hào)可能意味著你愿意(或者被迫)隔絕家人或者潛在的雇主。那是不好的信號(hào)。

　　“‘性格’是一個(gè)分量不輕的標(biāo)簽，但還貸能力與還貸意愿之間有著重要的差別。”梅里爾說道，“如果光看財(cái)務(wù)往來，會(huì)很難看出人們的還貸意愿。”

　　數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)

　　還擁有心理學(xué)博士學(xué)位的梅里爾認(rèn)為，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的性格分析比傳統(tǒng)的分析方法要公正。

　　“我們總是會(huì)以各種方式評(píng)判別人，但沒有數(shù)據(jù)，我們的評(píng)判不免會(huì)帶有偏見。”他說，“我們是依據(jù)我們對(duì)人的了解，但那通常意味著我們會(huì)偏愛那些跟我們自己最相似的人。”那顯然會(huì)造成不公正的判斷。

　　如今，性格可由很多其它的算法來評(píng)估。云端人事管理軟件提供商Workday推出了一項(xiàng)涵蓋45個(gè)員工績(jī)效因素的產(chǎn)品，其中包括在崗多長(zhǎng)時(shí)間和工作表現(xiàn)如何。它可預(yù)測(cè)人們是否可能會(huì)辭工，還能夠給出合適的建議，如介紹新崗位或者調(diào)職，因而有可能會(huì)使得本來想要離職的人留下。

　　該產(chǎn)品還能夠根據(jù)經(jīng)理在留住人才上的表現(xiàn)來給他們?cè)u(píng)級(jí)，如評(píng)為“超級(jí)說客”或者“終結(jié)者”。在Workday公司內(nèi)部，它通過分析其銷售人員團(tuán)隊(duì)總結(jié)出韌性是最關(guān)鍵的成功因素。

　　“我們?cè)谡衅负吞岚紊隙紩?huì)存在偏見。”Workday技術(shù)戰(zhàn)略主管丹·貝克(Dan Beck)指出，“如果能夠利用數(shù)據(jù)解決這一問題，那會(huì)很棒。”

　　說基于數(shù)據(jù)的性格評(píng)估更加合理是有理由的。斯坦福大學(xué)計(jì)算機(jī)科學(xué)教授尤雷·萊斯科韋茨(Jure Leskovec)在研究對(duì)比數(shù)據(jù)分析和保釋聽證會(huì)法官對(duì)囚犯保釋后是否會(huì)帶來社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)。他指出，初步研究結(jié)果顯示，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的分析在預(yù)測(cè)犯罪行為上的準(zhǔn)確率要高30%。

　　“算法不是主觀的，而偏見源自人。”他說道。

　　但前提是：算法不是隨便設(shè)定下來的。畢竟算法是由人去編寫的。即便事實(shí)不存在偏見，但設(shè)計(jì)的原則可能會(huì)有偏見。

　　Upstart的創(chuàng)始人保羅·古稱他的SAT分?jǐn)?shù)很高，但從耶魯大學(xué)半途退學(xué)。因此，使用他一開始設(shè)定的算法，他會(huì)申請(qǐng)不到Upstart的貸款。他后來更改了算法，他說他很清楚其未來工作的責(zé)任。

　　“我們每次發(fā)現(xiàn)不好的信號(hào)的時(shí)候，我們都得問我們自己，‘告訴別人這就是他們申請(qǐng)貸款被拒的原因是否合適?’”